Trade Republic ETF Sparplan im Test

Inhalt

Update: Ab sofort können bei Trade Republic für mehr als 1200 ETFs kostenlose Sparpläne angelegt werden. Dauerhaft kostenfrei sparen – ohne Fremdkostenpauschale oder weitere Kosten. Auch die Depoteröffnung ist nun über die Webseite möglich. Mehr dazu erfahrt ihr hier.

Trade Republic ist ein neuer Broker auf dem deutschen Markt. Das Fintech aus Berlin versucht durch besonders günstige Ordergebühren die bestehende Brokerlandschaft aufzumischen. Denn bei der Ordergebühr werden für die meisten Wertpapiere gerade einmal 1 Euro Fremdspesen berechnet. Trade Republic besitzt eine Bank-Lizenz und unterliegt der deutschen Einlagensicherung. Das bedeutet, dass pro Person bis zu 100.000 Euro im Falle einer Insolvenz geschützt sind. Trade Republic sieht sich in erster Linie als "mobilen und provisionsfreien Broker".

Die Trade Republic Bank bietet ihren Kunden als erster deutscher Broker die Möglichkeit, mobil und provisionsfrei mehr als 6.500 deutsche und internationale Aktien und über 500 ETFs zu handeln. Es fällt lediglich eine Fremdkostenpauschale von 1 Euro pro Trade für die Abwicklung an, unabhängig von dem Volumen der Order. Die intuitive App des Berliner FinTechs bietet die mobile Depoteröffnung, einfache Such- und Filterfunktionen, eine personalisierte Timeline sowie lange Handelszeiten von 7.30 bis 23 Uhr. Die Kursqualität für Aktien & ETFs wird börslich überwacht. Die Spreads sind an den Referenzmarkt XETRA, soweit dort handelbar, gebunden.

Wie sieht das ETF-Angebot aus?

Laut Anbieter stehen 6100 Aktien zur Auswahl, darunter auch viele ausländische. Daneben soll es ca. 1600 ETFs geben, davon 1200 in einem Sparplan besparbar. Das Angebot soll weiter ausgebaut werden in der Zukunft.

Im Praxistest mussten wir feststellen, dass das Angebot noch relativ dünn aussieht, aber stetig ausgebaut wird. Einige iShares-ETFs konnten wir finden, aber bei beispielsweise Vanguard, ComStage oder Lyxor geht die Suche noch ins Leere.

ETF-Übersicht: Liste der handelbaren ETFs bei Trade Republic (Auszug):

• iShares MSCI World (WKN A0HGV0)
• iShares MDAX UCITS ETF (DE) (WKN 593392)
• iShares Core DAX UCITS ETF (DE) (WKN 593393)
• iShares EURO STOXX UCITS ETF (DE) (WKN A0D8Q0)
• iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF (DE) (WKN 593395)
• iShares MSCI World Acc (WKN A0RPWH)
• iShares Core S&P 500 UCITS ETF (WKN A0YEDG)
• iShares NASDAQ-100 UCITS ETF (DE) (WKN A0F5UF)
• iShares MSCI Turkey
• iShares TecDAX UCITS ETF (DE)
• iShares DivDAX UCITS ETF (DE)
• iShares MSCI Russia ADR/GDR UCITS ETF
• iShares MSCI China A UCITS ETF
• iShares Nikkei 225 UCITS ETF (DE)
• iShares Core FTSE 100 UCITS ETF GBP (Acc) (WKN A0YEDM)

Aber auch gehebelte ETFs und ETCs - damit auch Rohstoffe, Edelmetalle und Gold - sind vorhanden. Die Liste wächst stetig. Neben Aktien und ETFs sind mehr als 40.000 Derivate handelbar. Stop-Orders sind für alle Produkte setzbar. Viele Anleger sind stets auf der Suche nach den besten ETFs. Vor allem der MSCI World, DAX, Nasdaq und S&P 500 Index sind sehr beliebt.

Derzeit kooperiert Trade Republic exklusiv mit BlackRock (iShares) und WisdomTree. Wie auch bei anderen Brokern ist davon auszugehen, dass die Auswahl der ETF-Anbieter mit der Zeit weiter ausgebaut wird um Anlegern noch mehr Sparpläne zum Nulltarif anbieten zu können.

Der Trade Republic ETF Sparplan

Seit November 2019 sind nun auch über 325 ETF-Sparpläne verfügbar. Diese sind komplett kostenfrei. Es fällt nicht einmal die Fremdkostenpauschale von 1 Euro an oder sonstige Gebühren. Der Mindestbetrag bei einem Sparplan beträgt 25 Euro. Der Produkt-Partner ist iShares. Andere Anbieter wie Vanguard sind derzeit nicht beim Sparplan mit dabei. Gekauft werden die ETFs an dem Handelsplatz Lang und Schwarz (L&S). Der Sparintervall kann auf monatlich, zweimal pro Monat oder quartalsweise eingestellt werden. Insgesamt dauert das Anlegen eines neuen Sparplans nur wenige Sekunden.

Zu welcher Uhrzeit werden die Sparpläne ausgeführt?

Um eigene Erfahrungen zu sammeln, haben wir selbst verschiedene Sparpläne angelegt. Dieser Test hat ergeben, dass der Anbieter die Ausführung relativ smart durchführt. Bei jedem ETF wird geschaut, in welchem Heimatland sich die meisten Aktien befinden. Beispielsweise wird ein ETF auf den S&P 500 Index dementsprechend nur nachmittags ausgeführt, wenn sowohl Xetra als auch die US-Börsen geöffnet haben. Das garantiert ein Maximum an Liquidität an den Märkten und dementsprechend einen geringen Spread beim Ausführen der Sparplan-Market-Order. Bei einem DAX-ETF kann der Kauf hingegen unabhängig der USA erfolgen, da hier nur die Öffnungszeiten der Xetra wichtig sind.

Das ETF-Sparplan-Angebot

Die Mindestsparrate beträgt 25 Euro, die Maximalsparrate beträgt 5.000 €. Die Ausführungstage sind 2. Tag des Monats, oder wahlweise der 16. (auch 14-tägig möglich). Ein automatischer Lastschrifteinzug ist derzeit noch nicht möglich. Sparer sollten am besten einen Dauerauftrag bei ihrem Girokonto anlegen, damit die Sparrate automatisch und pünktlich zu Trade Republic überwiesen wird. Planen Sie bei einer Überweisung ungefähr 1-2 Bankarbeitstage mit ein. Solange dauert es mindestens bis Ihr Geld bei der Bank angekommen ist und die Buchung verarbeitet worden ist. Sollte einmal nicht genügend Geld auf dem Konto hinterlegt sein, wird der Sparplan nicht ausgeführt. Er wird solange nicht ausgeführt, bis wieder genug Geld vorhanden ist. Eine Dynamisierung, also eine automatische prozentuale Steigerung der Sparrate, ist ebenfalls nicht möglich. VL-Sparen bzw. Vermögenswirksame Leistungen sind mit einem TR-Sparplan derzeit auch nicht abbildbar. Auch die Funktion eines Auszahlplans gibt es nicht. Diese Funktion bieten allerdings auch nur die wenigsten Banken an.

Möglichkeiten für den Sparplan von Trade Republic

Bei Trade Republic werden aktuell Sparpläne ausschließlich auf ETFs angeboten. Für den Handel stehen noch weitere Wertpapiere zur Auswahl, darunter Aktien und Optionsscheine. Diese Finanzprodukte können börslich gehandelt werden. Möchten Sie einen Sparplan eröffnen*, müssen Sie sich nicht um den Handel an der Börse kümmern. Mehr als 325 kostenlose ETFs stehen zur Auswahl. Die ETFs werden von iShares angeboten. Die Liste der Trade Republic ETFs ist also lang. Die App des Brokers bietet einen genauen Überblick über die handelbaren ETFs. Die ETFs werden auf verschiedene Indizes angeboten, beispielsweise auf den MSCI World oder auf den Euro STOXX 50.

So sieht die mobile App aus (iPhone/iOS)

Depot Kosten / Gebühren

Grundsätzlich ist die ETF Ausschüttung/Thesaurierung kostenfrei. Außerdem gibt es ab sofort keine Dividendengebühren mehr. Eine Depotführungsgebühr gibt es nicht. Auch das Verrechnungskonto ist gebührenfrei. Kontoauszüge, wie auch eine Jahressteuerbescheinigung für das Finanzamt sind kostenlos. Bei einem Depotübertrag fallen auch keine Gebühren an.

Mit modernsten Technologien bringen wir Wertpapierhandel direkt auf Dein Handy und befreien Dich gleichzeitig von hohen Kosten. Wertpapierhandel gehört auf das Handy und Provisionen zur Vergangenheit. (Quelle: Website des Anbieters)

Bei Kauf und Verkauf eines ETFs oder anderen Wertpapiers fällt lediglich 1 Euro für die Fremdkostenpauschale an. Das sogar geschiet sogar unabhängig vom Ordervolumen. Eine Orderprovision wird nicht erhoben. In unserem Praxistest konnten wir das bestätigen. Anleger können beim Direktkauf eines Wertpapiers zwischen verschiedenen Orderarten wählen. Verfügbar sind Market-, Limit- und Stop-Orders.

Da sich Konditionen nach unseren Erfahrungen schnell ändern können, möchten wir gerne auf Folgendes hinweisen: Das aktuelle Preis- und Leistungsverzeichnis finden interessierte Anleger auf der Website des Anbieters.

Zusammenfassung Kosten & Gebühren:

• Depotführung: kostenlos
• Sparplanausführung: kostenlos
• Manueller Kauf/Verkauf: 1 Euro (Fremdspesen)

Depotübertrag zu Trade Republic: So läuft es ab

Trade Republic

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Womit verdient Trade Republic Geld?

Womit verdient Trade Republic Geld, wenn nicht mit Order-Gebühren? Was ist das Geschäftsmodell?

Banken und Broker verdienen nicht nur an den Ordergebühren Geld. Das Geschäftsmodell mancher Anbieter in Deutschland basiert auf sog. Kickbacks. Jede Wertpapierbörse ist an mehr Handelsvolumen interessiert. Denn Volumen bedeutet gleich mehr Umsatz und Gewinn, da sie am Volumen prozentual beteiligt sind. Bringen die Broker ihnen also mehr Handelsvolumen, geben sie ihnen einen Teil ihrer Provisionen in Form von Kickbacks wieder zurück. Wir vermuten, dass das auch für Trade Republic eine der wesentlichen Einnahmequellen ist. Außerdem ist anzunehmen, dass iShares das kostenlose Sparplan-Programm sponsert. Denn bisher hat kein Anbieter exklusiv fast alle iShares-ETFs im Angebot.

Da TradeRepublic* noch ein recht junges Startup ist, kann es durch Technologie, Automatisierungen, einer dünnen Personaldecke und weniger Produktballast viel effizienter und wirtschaftlicher agieren, als die historisch gewachsenen Banken mit einer unüberschaubaren Anzahl an Produkten. Auch die Kooperation mit der solarisBank AG kann zu positiven Synergien führen, die Kunden dauerhaft niedrige Kosten und innovative Angebote sichert.

Renommierte Partner an der Seite

Die Trade Republic Bank ist eine in Deutschland lizenzierte und von der Bundesbank und BaFin beaufsichtigte Wertpapierhandelsbank. Um die reibungslose Ausführung von Orders gewährleisten zu könne,  kooperiert sie mit renommierten Partnern wie der HSBC, Lang und Schwarz Exchange und der solarisBank. Diese stehen für Qualität, Professionalität und Kundenorientierung.

Die solarisBank verwaltet die Gelder der Kunden im Auftrag des Startups. Zahlt ein Kunde Geld ein, so muss es an die solarisBank überwiesen werden. Einzahlungen werden dann in der Regel binnen eines Werktages verbucht und die App informiert über eine Push-Notification über den Geldeingang. Nun kann das Trading beginnen und hier kommen auch schon die anderen beiden wichtigen Partner ins Spiel: Durch die HSBC können diverse Optionsscheine, Knockouts und andere Zertifikate gekauft werden. Über die Lang & Schwarz Exchange erfolgt das Trading von Aktien und ETFs.

Kommen wir langsam zu unserem Testurteil:

Unser Testurteil

Testnoten: Niedriger = besser

Depotübertrag zu Trade Republic

Ist ein Trade Republic Depotübertrag möglich? Ja, auch ein Depotübertrag ist ab sofort möglich. Auf diese Weise können Anleger alle Wertpapiere zu einer Bank umziehen, was die Verwaltung und Kontrolle von Depotpositionen vereinfacht. Hierfür sind folgende drei Schritte notwendig:

1. Sicherstellen, dass alle Wertpapiere auch bei Trade Republic handelbar sind. Diese können Sie über die Suchfunktion in der App ermitteln z. B. durch Eingabe der ISIN oder WKN. Es kann das Gesamte Depot von der alten Bank übertragen werden oder wahlweise auch nur einzelne Werte.
2. In der Trade Republic App unter in den Einstellungen (Zahnrad rechts oben) Service auf „Depotübertrag“ klicken.
3. Das automatisch generierte PDF abspeichern und die Angaben zur bisherigen Depotbank sowie zu Ihrer Person in das Übertragsformular eintragen.
4. Übertragsformular ausdrucken und senden Sie es handschriftlich unterschrieben an die bisherige Depotbank.
5. Der Depotumzug kann nun je nach Reaktion Ihrer alten Bank ein paar Tage dauern.

Der gesamte Depotübertrag ist ein kostenloser Service für Sie.

Trade Republic Depotübertrag: So läuft es ab

Wir haben den Trade Republic Depotumzug getestet.

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Wer steckt hinter Trade Republic?

Die Trade Republic Bank GmbH ist eine deutsche Wertpapierhandelsbank. Sie werden von der Bundesbank und der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) beaufsichtigt und bieten Anlegern die gewohnte Zuverlässigkeit und Sicherheit einer deutschen Bank. Die Abwicklung einer Order erfolgt in Kooperation mit der HSBC Transaction Services, dem größten Wertpapierabwickler Deutschlands.

Kundengelder werden bei der solarisBank, einer Banking-as-a-Service Fintech-Plattform auf einem sog.  Treuhandsammelkonto verwahrt. Die solarisBank verfügt ebenfalls über eine Banklizenz. Wie viele andere Broker auch, erhält Trade Republic eine sog. Rückvergütungen von ihren Handelspartnern. Durch diese Rückvergütungen und effiziente Strukturen ermöglichen den Erlass von hohen Orderprovisionen. Anleger handeln an dem an der Börse Hamburg betriebenen elektronischen Handelssystem LS Exchange. Die Kursqualität wird börslich überwacht. Die Spreads, also die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreise, sind an den Referenzbörse XETRA gebunden.

Die Trade Republic App

Die Strategie des Brokers lautet "mobile-first". Wie viele Startups und speziell FinTechs soll die erste Anlaufstelle vor allem die mobile Smartphone-App sein. Das macht durchaus Sinn, da die Menschen mittlerweile zu mehr als 50% mobil surfen und nicht mehr klassisch mit dem PC. Bei den Jüngeren ist die Quote noch deutlicher. Zwar kann das Depot auch über die Website des Anbieters eröffnet werden, aber das Trading und Anlegen von ETF-Sparplänen geschieht dann über die App. Auf diese Weise können Anleger praktisch jederzeit mit einem kurzen Blick aufs Handy auch den Depotstand und den Fortschritt der Vermögensbildung überwachen - dank der Trade Republic App.

Die Highlights der App:

• Mehr als 7.800 Aktien und ETFs und 40.000 Derivate provisionsfrei traden
• Preisalarme, Push-Nachrichten und Echtzeitdaten
• Such- und Filterfunktionen zum Suchen und Finden von Aktien, ETFs und mehr
• Kursqualität der Aktien und ETFs wird börslich überwacht
• Handelszeiten von 7:30 Uhr bis 23 Uhr
• Außerbörslicher Handel möglich. Von 8 bis 22 Uhr
• Hohe Sicherheit durch Zwei-Wege-Identifizierung
• Keine Negativzinsen auf Einlagen
• Die App ist für Apple iOS und Android erhältlich
• Anzeige der Ausschöpfung vom Freistellungsauftrag + Verlustrechentopf
• Kostenlose Kontoeröffnung direkt in der App in nur 5 Minuten

Consorsbank: Die Alternative

Wer auf der Suche nach ETF-Sparplänen ist, die neben iShares auch andere Anbieter wie ComStage, Lyxor, Amundi oder db-Xtrackers kostenlos anbieten, dem empfehlen wir die Consorsbank. Hier finden Anleger eine solide Auswahl verschiedenster Anbieter. Insgesamt sind mehr als 220 Sparplänen kostenfrei ab einer monatlichen Sparrate von 25 Euro verfügbar.

Neben günstigen Sparplänen profitieren Anleger auch von einer tiefgreifenden kostenlosen Depotanalyse. So verlieren Sie nie den Überblick über die Performance, Dividenden und Steuerzahlungen in Ihrem Depot. Mehr dazu.

Fazit

Sowohl Angebot als auch die App sahen in unserem Test vielversprechend aus. Das Potenzial ist groß. Die Firma ist jung, agil und das Produkt wird unserer Erfahrung nach in einem hohen Tempo weiterentwickelt. Hinzu kommt, dass Trade Republic unschlagbar günstig ist. Ein Web-Angebot gibt es nicht beim 1-Euro-Broker, die App ist die einzige Anlaufstelle für die Kunden. Das reicht im Alltag aber vollkommen. Besonders positiv aufgefallen ist uns der Registrierungsprozess. Innerhalb von 5-10 Minuten ist die komplette Kontoeröffnung abgeschlossen und die IBAN steht für Überweisungen bereit. Das ist rekordverdächtig. In unserem Test brauchten wir lediglich 7 Minuten. Für ETF-Sparer gibt es ab sofort die Möglichkeit über Sparpläne zu investieren. Knapp 1200 ETF-Fonds sind aktuell sparplanfähig (siehe Liste weiter oben).

Trade Republic eignet sich auch hervorragend als Zweitdepot um einige bei anderen Banken kostenpflichtige Sparpläne auf "kostenlos" umzustellen. Die App ist schnell installiert und das Konto leicht eingerichtet. Kosten und Gebühren bei ETFs bzw. Sparpläne können auf diese Weise dauerhaft eingespart werden und stattdessen in Wertpapiere investiert werden. Entweder über die Website oder über die mobile App bequem auf dem Smartphone. Die BIC der Bank lautet TREBDED1XXX.

Trade Republic Tests & Erfahrungen

Wir haben das ETFs und das ETF-Sparplan angebot getestet.

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Trade Republic mit Einlagensicherung: Wie sicher ist Dein Geld wirklich?

Trade Republic ist ein junger Broker, bei dem das Traden fast ausschließlich mobil über eine App erfolgt. Eine weitere Besonderheit ist der Verzicht auf Provision. Du zahlst lediglich eine Fremdkostenpauschale. Wie sieht es eigentlich mit der Einlagensicherung und der Sicherheit Deines Geldes aus?

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• Trade Republic: Handeln ohne Orderprovision
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• Trade Republic Depotübertrag / Depotumzug

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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